金融考试题(2019年初级银行从业资格考试试题及答案)

#银行从业资格# 导语成功=时间+方法，自制力是这个等式的保障。世上无天才，高手都是来自刻苦的练习题。而大家往往只看到“牛人”闪耀的成绩，忽视其成绩背后无比寂寞的勤奋。 银行从业资格考试频道。

1.关于贷款抵押物的转让，下列表述错误的是()。

　A.若转让抵押物的价款明显低于其价值，银行可以要求抵押人提供相应的担保。否则，不得转让抵押物

　B.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况。否则，转让行为无效

　C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿

　D.抵押人可以自主转让已办理抵押登记的抵押物，不必征得他人同意

　D解析D项，在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效。

　2.如借款人拟将债务转移至第三方，必须事先获得()的同意。

　A.中国银监会

　B.中国人民银行

　C.借款人所属行业主管部门

　D.债权人

　D解析贷款通则》第十九条规定，对借款人义务的规定中包括借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。

　3.商业银行()对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。

　A.监事会

　B.股东大会

　C.管理层

　D.董事会

　D解析商业银行贷款损失准备管理办法》第十一条规定，商业银行董事会对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对贷款损失准备管理负最终责任。

　4.()是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。

　A.资本转换周期

　B.货币流通周期

　C.商品流转周期

　D.生产转换周期

　A解析从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。它包括两个方面的内容：(1)生产转换周期，是指从款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程。(2)资本转换周期，是指借款人用资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环。

　5.某生产企业2013年年末的速动比率为1.2，该企业流动资产包括存货、待摊费用、货币资金、交易性金融资产和应收账款五个部分，其中应收账款占整个企业流动负债的比例为40%，该公司的现金比率为()。

　A.70%

　B.无法计算

　C.60%

　D.80%

　D解析现金比率的计算公式为：现金比率=现金类资产/流动负债×100%，其中现金类资产是速动资产扣除应收账款后的余额。因此，现金比率=(速动资产-应收账款)/流动负债×100%=速动比率-应收账款/流动负债×100%=1.2-40%=80%。

　6.2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A-下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50%，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为()。

　A.操作风险

　B.区域风险

　C.汇率风险

　D.国别风险

　D解析国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

　7.为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的()。

　A.放款执行部门

　B.贷款调查部门

　C.内部审计部门

　D.贷款审查部门

　A解析固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中责任部门即是放款执行部门。

　8.20年保管期限原则上适用于()档案。

　A.半年期贷款

　B.三个月期贷款

　C.两年期贷款

　D.一年期贷款

　C解析贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算，其中：(1)5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。(2)20年期，一般适用于中、长期贷款，结清后原则上再保管20年。(3)永久，经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存。中长期贷款是指期限在1年以上的贷款

　9.将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案，这种项目规模评估方法称为()。

　A.效益成本评比法

　B.多因素评比法

　C.最低成本分析法

　D.盈亏平衡点比较法

　B解析对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其主要方法有两类：(1)效益成本评比法，主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益或成本最低的方案，这类评比的具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本析法。(2)多因素评比法，主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。

　10.花旗银行副总裁乔治·斯科特有句名言：“我经过这个行业的起起落落，还是认为没有什么能代替下面三个问题：你要这笔贷款干什么?你准备怎样偿还这笔贷款?你说的方法无效时，准备如何偿还这笔贷款?”与这句话最贴近的企业信用分析框架是()。

　A.5Ps

　B.5W

　C.5Cs

　D.CAMELs

　A解析商业银行客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法两类方法，其中定性分析法主要指专家判断法。使用较为广泛的专家系统包括5Ps、5Cs和骆驼(CAMEL)分析系统(针对商业银行等金融机构)。5Ps分析系统(针对企业信用分析)包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素、企业前景因素;5Cs分析系统包括品德、资本、还款力、抵押、经营环境;骆驼(CAMEL)分析系统(针对商业银行等金融机构)包括资本充足率、资产质量、管理能力、盈利性、流动性。

　11.下列各项中，不属于项目评估内容的是()。

　A.项目技术评估

　B.项目担保及风险分担

　C.项目建设的必要性与建设配套条件

　D.编制可行性研究报告

　D解析项目评估的内容包括：(1)项目建设的必要性评估。(2)项目建设配套条件评估。(3)项目技术评估。(4)借款人及项目股东情况。(5)项目财务评估。(6)项目担保及风险分担。(7)项目融资方案。(8)银行效益评估。

　12.()是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。

　A.资产负债表

　B.所有者权益变动表

　C.现金流量表

　D.利润表

　D解析利润表是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。

　13.在担保管理工作中，商业银行对保证人的管理内容不包括()。

　A.了解保证人的保证意愿

　B.分析保证人的保证实力

　C.保全保证人的资产

　D.审查保证人的资格

　C解析贷款保证目的是对借款人按约、足额偿还贷款提供保障，因此，银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内向保证人主张权利。对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：(1)审查保证人的资格。(2)分析保证人的保证实力。(3)了解保证人的保证意愿。

　14.某公司年初流动比率为2.2，速动比率为l.0;年末流动比率为2.5，速动比率为0.8，在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是()。

　A.存货增加，现金小幅减少

　B.应收账款的收回速度加快

　C.相对于现金销售，赊销增加

　D.应付账款增加

　A解析流动比率是流动资产与流动负债的比率，速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率，其中流动资产与速动资产之间的区别可以用以下公式来表示：速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，两者都是衡量客户短期偿债能力的比率。当存货增加，现金小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流动比率和速动比率;C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高流动比率和速动比率;D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致流动比率和速动比率都减小。

　15.商业银行应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。这是信贷授权应遵循的()原则。

　A.权责一致

　B.差别授权

　C.动态调整

　D.授权适度

　B解析差别授权原则是指应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。

　16.商业银行一般采用的保证担保是()。

　A.一般保证担保

　B.一般保证和连带保证其中任意一个都行

　C.连带责任保证担保

　D.一般保证和连带保证其中任意一个都不行

　C解析保证贷款是指以第三人在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。

　17.向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为()年。

　A.1

　B.3

　C.5

　D.2

　D解析向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效从债务人应当还款之日起算，但在2年期间届满之前，债权银行提起诉讼、向债务人提出清偿要求或者债务人同意履行债务的，诉讼时效中断;从中断时起，重新计算诉讼时效期间(仍然为2年)。

　18.公司信贷的基本要素不包括()。

　A.信贷产品、金额、期限、利率和费率

　B.还款计划、担保方式

　C.直接融资渠道

　D.交易对象

　C解析公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

　19.为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送()。

　A.还本付息通知单

　B.支付令

　C.划款通知书

　D.催收通知书

　A解析为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

　20.下列关于《商业银行贷款损失准备管理办法》的表述，错误的是()。

　A.本办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用于抵御贷款风险的准备金，包括在利润分配中计提的一般风险准备

　B.商业银行贷款损失准备不得低于银行业监管机构设定的监管标准

　C.商业银行贷款损失准备连续三个月低于监管标准的，银行业监管机构向商业银行发出提示，并提出整改要求

　D.商业银行应当建立完善的贷款风险管理系统，在风险识别、计量和数据信息等方面为贷款损失准备管理提供有效支持

　A解析A项，《商业银行贷款损失准备管理办法》第三条规定.该办法所称贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。

　2022年的初级银行从业资格考试距离正式开考还有两个月的时间，大家在复习过程中是否有做过历年的考试真题呢？下面我就为大家带来了2021年初级银行从业资格考试《法律法规》考试真题及答案解析，快来看看吧！

　2021上半年初级银行从业资格考试真题：

与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

　A.开证行不同

　B.开证行所承担的付款责任不同

　C.开证申请人不同

　D.受益人不同

答案：B

　按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）。

A.资本公积

　B.盈余公积

　C.次级债务

　D.留存利润

答案：C

　合同生效是指（）。

A.合同履行完毕

　B.合同双方当事人按照约定履行义务

　C.已经成立的合同具有法律约束力

　D.合同订立过程的结束

答案：C

　根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

　B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

　C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

　D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

答案：A

下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。

A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

　B.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

　C.收买他人信用卡信息资料

　D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

答案：B

　下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是（）。

A.商业银行董事

　B.商业银行会计人员

　C.商业银行信贷人员近亲属

　D.商业银行监事担任高级管理职务的公司

答案：B

　通货膨胀对金融秩序和经济、社会稳定的影响主要包括（）。

A.会引起居民挤提存款，用于抢购商品

　B.会引起社会各阶层的利益分配不公而激化社会矛盾

　C.会导致政府威信下降，政局不稳定

　D.会使社会公众失去对本国纸币的信心

　E.会引起过度的投机，导致经济紊乱

答案： A，B，C，D，E

　下列对回购市场的表述中，正确的有（）。

　A.回购市场属于短期融资的市场

　B.以回购方式融资其实是一种信用贷款

　C.债券回购以大宗交易为主

　D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上

　E.债券回购是金融机构之间的资金的融通

答案： A，C，E

　目前，针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。受到行政处分的国家工作人员可以通过提起行政复议或行政诉讼等途径解决。（）

　答案： 错

公司章程是公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，不具有普遍的效力。（）

答案： 对

　2021下半年初级银行从业资格考试真题：

　根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于（）

　A.6%

　B.4.5%

　C.2%

　D.3%

参考答案：A

　下列选项中，属于第三版巴塞尔资本协议提出的流动性风险量化监管指标的有（）

A.拨贷比

　B.流动性覆盖率

　C.存贷比

　D.流动性比率

　E.净稳定融资比率

参考答案：BE

参考解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

《中华人民共和国银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（）

A、中国农业发展银行

　B、城市信用合作社

　C、农村信用合作社

　D、商业银行

　E、中国进出口银行

参考答案：ABCDE

参考解析：

　（一）开发性金融机构和政策性银行

　我国开发性金融机构是国家开发银行，政策性银行包括中国进出口银行中国农业发展银行，均直属国务院领导。

　（二）商业银行

　商业银行包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行等。

　（三）其他银行业金融机构

　由中国银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司等。

下列关于合同无效的表述，正确的是（）

A.合同部分无效，不影响其他部分效力

　B.有过错一方不需承担缔约过失责任

　C.合同无效自判定无效起无效

　D.合同部分无效，整体无效

　参考答案：A

　参考解析：

　无效的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力。

　法人的法定代表人或者非法人组织的负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限外，该代表行为有效，订立的合同对法人或者非法人组织发生效力。

　当事人超越经营范围订立的合同的效力，应当依照《民法典》有关规定确定，不得仅以超越经营范围确认合同无效。

　合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

金融市场价格信息有很多，以下不属于金融市场价格信息的是（）

A.利率

　B.汇率

　C.日用消费品价格

　D.股市行情

参考答案：C

参考解析：金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置。

　下列选项中，属于信用风险的包括（）

A.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额

　B.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被拾

　C.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用就炒房，后因亏损无法偿还银行贷款

　D.某企业向银行开立500万元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降.企业现金流紧张，信用证出现垫款

　E.某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌

　参考答案：ACD

　参考解析：＂某银行由于美元持续贬值，致使所拥有的1亿美元资产下跌＂属于市场风险：；＂某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢＂属于操作风险。

　考察内容

　1.必考科目：《银行业法律法规与综合能力》

　考试目的：通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的能力。

　主要考察知识点：经济金融基础、银行业务 、银行管理、银行从业法律基础 、银行监管与自律

　2.选考科目：《银行专业实务—银行管理》

　考试目的：通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

　主要考察知识点：经济政策、监管体系、银行基础业务、银行经营管理与创新、非银行金融机构和业务、内部控制、合规管理与审计银行风险管理、银行业消费者权益保护和社会责任

　3.选考科目：《银行专业实务—风险管理》

考试目的：风险管理考试基于国内外监管标准的权威框架体系，紧密结合国内银行业务和风险管理的基本实践，定位于针对银行机构全员的基本认知，特别是基层从业人员，统一风险管理的基本理念和术语，掌握风险管理基础知识、风险文化、风险限额、风险偏好、三道防线等基本内容，注重与基层实务工作相关的信用风险及操作风险。

　主要考察知识点：风险管理基础、风险管理体系、资本管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、流动性风险管理、国别风险管理、声誉风险与战略风险管理、其他风险管理、压力测试、风险评估与资本评估、银行监管与市场约束

　4.选考科目：《银行专业实务—个人理财》

考试目的：通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务

　主要考察知识点：个人理财、个人理财业务相关法律法规、理财投资市场、理财产品、客户分类与需求分析、理财规划计算工具与方法、理财师的工作流程和方法、理财师金融服务技巧、个人理财业务相关的其他法律法规

5.选考科目：《银行专业实务—公司信贷》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员运用银行公司信贷领域相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信贷相关法律法规等，处理银行公司信贷基本业务的能力。

　主要考察知识点：公司信贷、贷款申请受理和贷前调查、借款需求分析、贷款环境风险分析、贷款环境风险分析、客户分析与信用评级、担保管理、信贷审批、贷款合同与发放支付、贷后管理、贷款风险分类与贷款损失准备金的计提、不良贷款管理

6.选考科目《银行专业实务—个人贷款》

考试目的：通过本科目考试，测查应试人员应用银行个人贷款业务相关知识，包括个人贷款基础知识和业务管理、各业务品种操作流程和风险管理、个人贷款相关法律法规等，处理银行个人贷款基本业务的能力。

　主要考察知识点：个人贷款业务基础、个人贷款管理、个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营性贷款、信用卡业务、个人征信系统