46岁并不太晚反而一定要抓紧时间参保。

如果你是职工的话，那么无论你是46岁还是56岁，只要还是职工，那么就一定要购买社保。因为购买社保也是一种存钱的方式，而且它的利润要比放在银行存定期更划算一些。

按照国家规定，用人单位需给职工购买社保，其中包含医疗保险，养老保险，以及住房公积金等。

虽然这些自己需要承担一部分的费用，但是绝大多数的费用用人单位都会帮忙承担。而自己缴纳的这些钱并没有流失，而是以另一种的形式存储在个人账户里面，包括单位缴纳的住房公积金，这些钱以后都是可以直接使用的。

如果是女性的话，46岁还有9年的时间就到了国家的法定退休年龄。如果是男性，那么还有14年也到了国家法定的退休年龄。按照这个时间计算，想要在退休之前完成15年的社保缴费确实办不到。

养老金的领取条件是社保缴纳15年，并且达到法定的退休年龄。

而医疗保险中的退休医保领取条件是需要达到法定退休年龄，并且医疗保险缴费达到（男性25年，女性20年）

而如果你到了法定退休年龄的时候，社保并没有缴足15年，按照现在最新的政策是不允许一次性较轻的，那么你可以委托原单位继续缴纳一年的养老保险费用，当然这一部分的费用需要你自行承担。

也就是说如果你到达法定退休年龄之前缴费不足15年，那么你可以继续缴纳养老保险费用直到他达到15年，那么你就可以领取养老金，而养老金领取是可以一直到参保人去世为止。

如果是46岁的男性，到达法定退休年龄的时候，也不过仅差一年的养老保险费用需要缴纳。那么此时你可以继续缴纳一年的养老保险费用，那么就可以享受终身领取养老金的福利待遇。

而如果你是46岁的女性，到达法定退休年龄的时候，养老保险费用还差了6年需要缴纳。很多人会觉得6年那么长的时间，这样肯定是不划算的，别忘了如果你是职工，那么9年的时间内，费用将是由单位帮你承担的，而剩余的6年，你可以选择以灵活就业者的身份陆陆续续的补缴。

法律依据：

《社会保险法》

第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金;也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

第十七条 参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金;在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

我国社保主要有两大类：

一是城镇职工保险（包括：职工养老保险和职工医疗保险），按月缴纳。主要适用于：企业职工和灵活就业人员，缴费成本相对高一点。

二是城乡居民保险（包括：居民养老保险和居民医疗保险），按年缴纳。主要适用于农民和自由职业者，缴费成本相对低一点。

这两类保险，只能选择其中一类，不能重复缴纳。但是，只要没有办理退休手续，就可以任意选择其中一类，缴纳社保。

45岁开始交社保，来得及。主要原因有3点:

1.养老保险最低缴费年限15年，交到60岁即可办退休。对于女灵活就业人员，大部分省份的法定退休年龄为55岁；对于男性，法定退休年龄为60岁。相对来说：

（1）如果是男性，从45岁开始，连续交满15年，到60岁退休，刚刚好。

（2）如果是女性，只是晚5年退休，晚领5年的养老金，损失也不算大。